Стартовый кредит

Цель

Стартовый кредит KredEx подходит проработавшим до трех лет малым и средним предприятиям для финансирования инвестиций в свой бизнес и/или оборотных средств.

NB! Стартовый кредит KredEx не разрешается использовать для рефинансирования других обязательств, а также для промежуточного финансирования пособий или приобретения транспортных средств и внедорожных транспортных средств.

Выгоды

  • В отличие от стандартного банковского кредита, при получении стартового кредита от предпринимателя требуют меньше залогов.
  • Как правило, в качестве обеспечения по кредиту достаточно персонального поручительства владельцев заемщика, являющихся физическими лицами.
  • При использовании кредита по назначению личная ответственность поручителя составляет до 25% от суммы кредита.

Для кого?

Stardilaen

начинающим предприятиям
действующим предприятиям
экспортирующим предприятиям

Услуга подходит, если

  • предприятие является жизнеспособным, платежеспособным, а его бизнес-план – осуществимым и
  • коммерческое объединение с численностью сотрудников до 250 человек, годовым оборотом до 50 млн евро или объемом баланса до 43 млн евро и
  • к моменту подачи банку ходатайства на получение кредита после регистрации коммерческого объединения в Коммерческом регистре прошло не более трех лет и
  • владельцами предприятия являются только физические лица и/или коммерческие объединения и
  • собственный капитал отвечает требованиям Коммерческого кодекса и
  • у владельцев, членов правления и/или совета предприятия
    • отсутствуют не оплаченные в срок не рассроченные задолженности;
    • нет действующего наказания за имущественное или экономическое преступление.

Важнейшие условия

Стартовый кредит не выдается следующим предприятиям и на осуществление следующих видов деятельности:
  • Первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство и рыбоводство, лесное хозяйство;
  • Изготовление, переработка и сбыт табака и табачных изделий;
  • Производство, обработка и сбыт оружия и боеприпасов;
  • Приобретение транспортных средств и оборудования, используемых при автомобильной перевозке грузов;
  • Приобретение транспортных средств и внедорожников на основании доверенности при получении поручительства от имени KredEx;
  • Финансирование оборотных средств предпринимателей оптовой и розничной торговли;
  • Проекты развития недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости происходит для нужд деятельности, не связанной с развитием собственного, в т. ч. недвижимого имущества дочерних и смежных предприятий, то разрешено сдавать в аренду часть помещений при условии, что арендный доход, за исключением дохода от дочерних компаний и смежных предприятий, не будет превышать 30% от годового оборота ходатайствующего о кредите;
  • Экспортная деятельность, напрямую связанная с экспортируемыми партиями, расходами по созданию сети дистрибьюторов и управлению ей или иными аспектами экспортной деятельности, если поручительство окажет малозначимую помощь;
  • Гарантии, связанные с оплатой налогов;
  • В число прямых или косвенных владельцев ходатайствующего входят предприниматели, зарегистрированные в регионах с низкой налоговой ставкой;
  • Закрытие или постройка атомных электростанций;
  • Инвестиции в сокращение выбросов парниковых газов, возникающих в сферах деятельности, которые перечислены в приложении I к директиве 2003/87/ЕС;
  • Инвестиции в инфраструктуру аэропортов, за исключением случаев, когда они связаны с защитой окружающей среды или сопровождаются инвестициями, необходимыми для минимизации или снижения неблагоприятного воздействия инфраструктуры аэропортов на окружающую среду;
  • Компании, действующие в сфере азартных игр;
  • Финансирование требуется с целью импортозамещения;
  • Сферы, связанные с порнографией, азартными играми, противоправной загрузкой данных и обеспечением противоправного доступа к сетям данных;
  • Научная и прикладная деятельность в сфере здравоохранения, направленные на клонирование людей или создание генетически модифицированных организмов в научных или медицинских целях.
Сумма кредита

До 100 000 евро, из которых до 50 000 евро можно использовать на оборотные средства

Процент по кредиту

До 7% + 6 - месячный Euribor от остатка кредита, включая 4% + 6 - месячный Euribor для KredEx

Платы за оформление договора
  • Плата за заключение договора составляет до 1,5% от суммы кредита, включая 0,5% для KredEx
  • Плата за изменение договора составляет 1,2% от остатка кредита
Обеспечение кредита

Совместное поручительство физических лиц-владельцев предприятия составляет 25% от суммы кредита (при целенаправленном использовании кредита)

Срок кредита и возврат средств
  • Срок кредита – до 60 месяцев, включая платежный отпуск до 12 месяцев
  • Погашение кредита происходит на основании амортизационного графика в виде ежемесячных платежей. К окончанию периода кредитования остаток кредита должен равняться нулю
Обязательный финансовый показатель

После выдачи кредита коэффициент покрытия обслуживания кредита (DSCR), по консервативной оценке, не менее 1,2

Рекомендуемые финансовые показатели заемщика
  • Коэффициент покрытия краткосрочных обязательств (current ratio) − не менее 1,1
  • Доля собственного капитала после выдачи кредита − не менее 15%
  • Доля самофинансирования для инвестиционных кредитов − не менее 10% от стоимости проекта
  • Совокупные финансовые обязательства не превышают 70% от прогнозируемого годового оборота заемщика

Полезно знать

  • Информацию о кризисных мерах, предназначенных для облегчения проблем с ликвидностью, вызванных вспышкой COVID-19, можно найти на ЭТОЙ СТРАНИЦЕ
  • Подробнее об услугах EAS для предприятий здесь

Процесс ходатайства

Предпринимателю не нужно обращаться в KredEx. При подаче заявки на получение стартового кредита для предпринимателя, банковский менеджер заполняет форму заявки от лица предпринимателя на странице ekredex.ee. К ходатайству нужно приложить:

  1. решение компетентного банковского подразделения о предоставлении кредита;
  2. меморандум кредитного проекта банковского менеджера по работе с клиентами или бизнес-план предприятия. Минимальные требования к бизнес-плану: описание бизнес-идеи; необходимые инвестиции, их стоимость и источники финансирования; будущие клиенты; будущие поставщики; конкуренты, обзор финансов конкурентов (по возможности); сотрудники; знания и опыт ключевых персон
  3. резюме ключевых сотрудников компании (KredEx акцептирует информацию, предоставленную менеджером);
  4. финансовые прогнозы на ближайшие три года;
  5. при наличии хозяйственной деятельности (аудитированные) отчеты за предыдущие финансовые годы и промежуточный отчет за текущий год не старше двух месяцев;
  6. информация об имеющихся обязательствах;
  7. имеющиеся разрешения и лицензии.

Бесплатную консультацию по подготовке бизнес-плана для получения стартового кредита можно получить в уездных центрах развития.

Банки, выдающие стартовый кредит: Luminor, SEB Pank, Swedbank и TBB Pank.

Свяжитесь с нами

Natalja Pauku

Natalja Pauku

Менеджер по обслуживанию клиентов

natalja.pauku [at] kredex.ee
Jaak Tikko

Jaak Tikko

Менеджер по обслуживанию клиентов

jaak.tikko [at] kredex.ee
Tiina Kalme

Tiina Kalme

Менеджер по обслуживанию клиентов

tiina.kalme [at] kredex.ee
Argo Suurkask

Argo Suurkask

Менеджер по обслуживанию клиентов

argo.suurkask [at] kredex.ee
Karmen Piip

Karmen Piip

Mладший менеджер по обслуживанию клиентов

karmen.stepin [at] kredex.ee