Кредит на развитие промышленности
Цель
Кредит на развитие промышленности поможет, если для совершения инвестиции планируется использовать банковский кредит или лизинг, но у предпринимателя отсутствует самофинансирование. Для таких ситуаций предусмотрен кредит на развитие промышленности, который, являясь субординированным кредитом, повышает уровень самофинансирования предприятия в глазах со-финансирующей организации. KredEx не вмешивается в руководство предприятием, получившим кредит.
Выгоды
- Кредит на развитие промышленности позволит взять дополнительный лизинг или банковский кредит, способствуя ускорению роста предприятия.
- Доля самофинансирования для предприятия является ниже, чем при получении стандартного кредита, и в некоторых случаях даже равна 0.
Для кого?
- начинающим предприятиям
- действующим предприятиям
- экспортирующим предприятиям
Услуга подходит, если
- предприятие внесено в Коммерческий регистр Эстонской Республики
- у предприятия отсутствуют просроченные неурегулированные задолженности
- предприятие является жизне- и платежеспособным
- собственный капитал предприятия соответствует требованиям Коммерческого кодекса
- члены правления и владельцы предприятия надежны и компетентны
- собственный капитал* и самофинансирование предприятия составляют в совокупности не менее 50% от желаемой суммы кредита на развитие промышленности
- Рекомендуемые финансовые показатели ходатайствующего о кредите на момент подачи заявки:
- доля собственного капитала в балансе − не менее 10%
- коэффициент ликвидности − не менее 0,8
- коэффициент покрытия долга по консервативной оценке − не менее 1,1
* KredEx может учитывать в качестве собственного капитала выданные предпринимателю субординированные кредиты, подчиненные кредиту KredEx
Важнейшие условия
- Мы не выдаем кредиты следующим предприятиям и на осуществление следующих видов деятельности:
-
- Первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство, рыбоводство и лесное хозяйство
- Изготовление, переработка и сбыт табака и табачных изделий
- Производство, обработка и сбыт оружия и боеприпасов
- Приобретение транспортных средств и оборудования, используемых при автомобильной перевозке грузов
- Проекты развития недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости происходит для нужд деятельности, не связанной с развитием собственного, в т. ч. недвижимого имущества дочерних и смежных предприятий, то разрешено сдавать в аренду часть помещений при условии, что арендный доход, за исключением дохода от дочерних компаний и смежных предприятий, не будет превышать 30% от годового оборота ходатайствующего о кредите
- Экспортная деятельность, напрямую связанная с экспортируемыми партиями, расходами по созданию сети дистрибьюторов и управлению ей или иными аспектами экспортной деятельности, если поручительство окажет малозначимую помощь
- В число прямых или косвенных владельцев ходатайствующего входят предприниматели, зарегистрированные в регионах с низкой налоговой ставкой
- Закрытие или постройка атомных электростанций
- Инвестиции в сокращение выбросов парниковых газов, возникающих в сферах деятельности, которые перечислены в приложении I к директиве 2003/87/ЕС
- Финансирование требуется с целью импортозамещения
- Сферы, связанные с порнографией, азартными играми, противоправной загрузкой данных и обеспечением противоправного доступа к сетям данных.
- Основные условия:
-
Целевое назначение кредита - инвестиции в материальные и нематериальные основные средства и сопутствующие прямые расходы, связанные с расширением деятельности и ассортимента продукции или реорганизацией производственного процесса предприятия
Сумма кредита - до 2 000 000 евро, но не более 40% от стоимости проекта
Плата за заключение договора - отсутствует
Процент:
- как правило, равен процентной ставке по кредиту, выдаваемому кредитным учреждением, если KredEx финансирует до 20% от стоимости проекта*
- как правило, превышает процентную ставку по кредиту, выдаваемому кредитным учреждением, на +1 процентный пункт, если KredEx финансирует 21−30% от стоимости проекта*
- как правило, превышает процентную ставку по кредиту, выдаваемому кредитным учреждением, на +2 процентных пункта, если KredEx финансирует 31−40% от стоимости проекта*
- процент выплачивается в текущем порядке
* Во избежание превышения предельной нормы предоставляемой заемщику малозначимой помощи процентная ставка может быть и выше
Выдача кредита - кредит или часть кредита выдается заемщику, финансирующему проект кредитному или финансовому учреждению или третьему лицу. Условия выдачи кредита прописаны в договоре о сотрудничестве, заключенном KredEx с кредитным/финансовым учреждением.
Плата за изменение договора - 0,2% от суммы остатка кредита
Платеж по кредиту - до окончания кредитного или лизингового договора с кредитным или финансовым учреждением предоставляется платежный отпуск по погашению основной части кредита на развитие промышленности
Полезно знать
- Информацию о кризисных мерах, предназначенных для облегчения проблем с ликвидностью, вызванных вспышкой COVID-19, можно найти на ЭТОЙ СТРАНИЦЕ
- KredEx финансирует только проекты, которые на момент принятия решения о финансировании не были в полном объеме реализованы.
- KredEx рассматривает кредитные заявки, по которым было принято положительное решение кредитного или финансового учреждения.
- При получении положительного решения банка или лизинговой компании для получения кредита на развитие промышленности следует заполнить ходатайство (для входа на онлайн-портал требуется ID-карта или Mobiil-ID), приложив к нему:
- финансовые прогнозы по форме KredEx
- бизнес-план, включая план инвестиционного проекта
- решение компетентного органа кредитного или финансового учреждения о выдаче кредита или лизинга
- отчет за последний полный хозяйственный год (с аудиторским заключением)
- промежуточный отчет за текущий хозяйственный год, составленный не ранее чем за 2 месяца до подачи ходатайства
- биографии ключевых лиц компании
Процесс ходатайства:
Для получения кредита на развитие промышленности следует сначала обратиться в банк или лизинговую компанию, чтобы получить решение о выдаче банковского кредита или лизинга.
При получении положительного решения банка или лизинговой компании для получения кредита на развитие промышленности следует заполнить ходатайство (для входа на онлайн-портал требуется ID-карта или Mobiil-ID) и приложить к нему необходимые документы.
Банки, выдающие кредит на развитие промышленности: Coop Pank, Citadele Pank, LHV Pank, Luminor, SEB, SEB Liising, Swedbank, Swedbank Liising, SIA UniCredit Leasing Eesti filiaal.