Стартовый кредит
Цель
Стартовый кредит поможет, если препятствием к запуску предприятия является отсутствие стартового капитала и необходимых для получения банковского кредита залогов и истории деятельности.
Выгоды
- В отличие от стандартного банковского кредита, при получении стартового кредита от предпринимателя требуют меньше залогов.
- Как правило, в качестве обеспечения по кредиту достаточно персонального поручительства владельцев заемщика, являющихся физическими лицами.
- При использовании кредита по назначению личная ответственность поручителя составляет до 25% от суммы кредита.
Для кого?
- начинающим предприятиям
- действующим предприятиям
- экспортирующим предприятиям
Услуга подходит, если
- Коммерческие товарищества, штат которых насчитывает не более 250 работников и с момента регистрации которых в Коммерческом регистре прошло не более трех лет на момент подачи предпринимателем кредитной заявки в банк
- Годовой оборот до 50 млн евро или объем баланса до 43 млн евро
- В число владельцев компании входят только физические лица и/или коммерческие товарищества в значении Коммерческого кодекса
- Собственный капитал предприятия соответствует требованиям Коммерческого кодекса
Важнейшие условия
- Стартовый кредит не выдается следующим предприятиям и на осуществление следующих видов деятельности:
-
- Первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство и рыбоводство, лесное хозяйство;
- Изготовление, переработка и сбыт табака и табачных изделий;
- Производство, обработка и сбыт оружия и боеприпасов;
- Приобретение транспортных средств и оборудования, используемых при автомобильной перевозке грузов;
- Приобретение транспортных средств и внедорожников на основании доверенности при получении поручительства от имени KredEx;
- Финансирование оборотных средств предпринимателей оптовой и розничной торговли;
- Проекты развития недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости происходит для нужд деятельности, не связанной с развитием собственного, в т. ч. недвижимого имущества дочерних и смежных предприятий, то разрешено сдавать в аренду часть помещений при условии, что арендный доход, за исключением дохода от дочерних компаний и смежных предприятий, не будет превышать 30% от годового оборота ходатайствующего о кредите;
- Экспортная деятельность, напрямую связанная с экспортируемыми партиями, расходами по созданию сети дистрибьюторов и управлению ей или иными аспектами экспортной деятельности, если поручительство окажет малозначимую помощь;
- Гарантии, связанные с оплатой налогов;
- В число прямых или косвенных владельцев ходатайствующего входят предприниматели, зарегистрированные в регионах с низкой налоговой ставкой;
- Закрытие или постройка атомных электростанций;
- Инвестиции в сокращение выбросов парниковых газов, возникающих в сферах деятельности, которые перечислены в приложении I к директиве 2003/87/ЕС;
- Инвестиции в инфраструктуру аэропортов, за исключением случаев, когда они связаны с защитой окружающей среды или сопровождаются инвестициями, необходимыми для минимизации или снижения неблагоприятного воздействия инфраструктуры аэропортов на окружающую среду;
- Компании, действующие в сфере азартных игр;
- Финансирование требуется с целью импортозамещения;
- Сферы, связанные с порнографией, азартными играми, противоправной загрузкой данных и обеспечением противоправного доступа к сетям данных;
- Научная и прикладная деятельность в сфере здравоохранения, направленные на клонирование людей или создание генетически модифицированных организмов в научных или медицинских целях.
- Основные условия:
-
- Максимальная сумма кредита, выдаваемая одному заявителю, составляет 100 000 евро, из которых в качестве оборотных средств можно использовать максимум 50 000 евро
- Плата за заключение договора – около 2%
- Примерный процент – 6-месячный Euribor + 7% в год от суммы остатка кредита в зависимости от банка
- Плата за изменение договора – около 1,2%
- Целевое назначение кредита – финансирование инвестиций и оборотных средств
- Срок погашения кредита – до 60 месяцев
- Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами по графику амортизации. По окончании периода кредитования остаток кредита должен быть равен нулю
- Платежный отпуск по основной сумме кредита составляет до 12 месяцев, но не более половины периода кредитования
- Не допускается рефинансирование имеющихся кредитов посредством стартового кредита
- Обесчечением служит солидарное поручительство являющихся физическими лицами прямых или косвенных владельцев компании в размере 25% от суммы кредита
- Если стартовый кредит используется не по назначению или при невозможности доказать Банку или KredEx использование стартового кредита по назначению, максимальная сумма ответственности поручителей, являющихся прямыми и косвенными владельцами компании, всегда составляет 100% от суммы кредита
- Рекомендуемые финансовые показатели ходатайствующего о кредите
- Коэффициент покрытия краткосрочных обязательств (current ratio) − не менее 1,1
- Доля собственного капитала после выдачи кредита − не менее 15%
- Доля самофинансирования для инвестиционных кредитов − не менее 10% от стоимости проекта
- Совокупные финансовые обязательства не превышают 70% от прогнозируемого годового оборота заемщика
Полезно знать
- Бизнес-план
- Биографии ключевых лиц компании
- Финансовые прогнозы на следующие три года
- При наличии хозяйственной деятельности – финансовая отчетность за предшествующие хозяйственные годы с аудиторским заключением (если проведение аудита является обязательным), а также баланс и отчет о прибыли за текущий хозяйственный год, составленный не ранее чем за два месяца
- Обзор имеющихся обязательств
- Имеющиеся разрешения и лицензии
Информацию о кризисных мерах, предназначенных для облегчения проблем с ликвидностью, вызванных вспышкой COVID-19, можно найти на ЭТОЙ СТРАНИЦЕ
Необходимые для получения кредита документы:
Процесс ходатайства:
Для получения стартового кредита следует обратиться в банк, который передаст ходатайство KredEx. При наличии необходимой информации KredEx примет решение в течение двух недель.
При необходимости KredEx самостоятельно свяжется с Вами.
Стартовый кредит выдается банком на основании положительных решений банка и KredEx.
Бесплатную консультацию по подготовке бизнес-плана для получения стартового кредита можно получить в уездных центрах развития.
Банки, выдающие стартовый кредит: Luminor, SEB Pank, Swedbank и Tallinna Äripank.