Eesmärk

Laenukäendus on abiks siis, kui ettevõte soovib kasutada pangalaenu, liisingut või pangagarantiid, kuid selle saamiseks puuduvad tal piisavad tagatised või tegutsemisajalugu.


Kasutegurid

  • Laenukäendus aitab, kui ettevõttel puuduvad piisavad tagatised või tegutsemisajalugu

Kellele sobib

  • alustav ettevõte
  • tegutsev ettevõte
  • eksportiv ettevõte

Teenus sobib, kui

  • ettevõtja on krediidivõimeline
  • ettevõtja omakapital vastab äriseadustiku nõuetele (KredEx võib teha erandi juhul, kui ettevõtja registreerimisest on möödunud alla kolme aasta).
  • ettevõtjal puuduvad riiklike maksude puhul ning krediidiasutuste ees tähtaega ületanud ja ajatamata võlad.

Olulisemad tingimused

Käendust ei anta järgmistele tegevustele ja ettevõtjatele:
  • Põllumajandustoodete esmatootmine, kalandus ja vesiviljelus ning metsamajandus
  • Tubaka (ja sellega seotud toodete) valmistamine, töötlemine ja turustamine
  • Maanteekaubavedudel kasutatavate transpordivahendite ja seadmete soetamine
  • Sõidukite ja liikurmasinate soetamine volikirja alusel KredExi nimel käenduse väljastamisel
  • Jae- ja hulgikaubandusettevõtjate käibevahendite rahastamine
  • Kinnisvara arendamise projektid müügi ja väljarentimise eesmärgil. Kui kinnisvara arendatakse oma, sh tütar- ja sidusettevõtete kinnisvaraarendusega mitteseotud tegevuse tarbeks, on lubatud rentida osa pinnast välja tingimusel, et rendilaekumised (välja arvatud tütar- ja sidusettevõttelt) ei ületa 30% laenutaotleja aastakäibest
  • Ekspordiga seotud tegevus, mis on otseselt seotud eksporditava koguse, jaotusvõrgu loomise ja toimimise või muude eksportimisest tulenevate jooksvate kuludega, kui käenduse väljastamisega antakse vähese tähtsusega abi
  • Seadusest tulenevate maksude tasumisega seotud garantiid
  • Taotleja otseste või kaudsete omanike hulgas on madala maksumääraga piirkondades registreeritud ettevõtjaid
  • Tuumajõujaamade tegevuse lõpetamine või nende rajamine
  • Investeering eesmärgiga vähendada kasvuhoonegaaside heitkoguseid, mis tekivad direktiivi 2003/87/EÜ lisas I loetletud tegevusaladel
  • Investeeringud lennujaamataristusse, välja arvatud juhul, kui need on seotud keskkonnakaitsega või kui nendega kaasnevad investeeringud, mis on vajalikud lennujaamataristu ebasoodsa keskkonnamõju leevendamiseks või vähendamiseks
  • Hasartmänguvaldkonnas tegutsev ettevõtja
  • Rahastamise eesmärk on kasutada importtoodete asemel kodumaiseid
  • Valdkonnad, mis on seotud pornograafia, hasartmängude, andmete ebaseadusliku allalaadimise või ebaseadusliku ligipääsu võimaldamisega andmevõrkudele
  • Teadus- ja arendustegevus tervishoiu valdkonnas, mille eesmärk on kloonida teaduslikul või ravieesmärgil inimesi või arendada geneetiliselt muundatud organisme
Põhitingimused:
  • Käenduse suurus on kuni 80% tagatavast laenust, liisingust või pangagarantiist, ehitusettevõtte puhul kuni 60%. Käenduse ulatus liisingust tulenevale kohustusele arvutatakse käibemaksuta summast.
  • Suurim käendussumma on väike- ja keskmise suurusega ettevõtjale* 5 mln eurot. Kui käendussumma on üle 2 mln euro, peavad olema täidetud lisatingimused, mis on esitatud lisas 1.
  • Suurim käendussumma suurettevõtjale** on 1,5 mln eurot.
  • Käendussumma väheneb proportsionaalselt laenu- või liisingusummaga.
  • Käendatavad kohustused: laen ja laenulimiit, pangagarantii ja pangagarantii limiit, sh akreditiiv, liising jt.
  • KredEx käendab uut laenu, pangagarantiid või liisingutehingut. Kui kohustus soovitakse KredExi käendatava kohustusega refinantseerida, tuleb see enne KredExiga kooskõlastada. 
  • Lepingutasu on kuni 1%, aga vähemalt 30 eurot.

* Väikese ja keskmise suurusega on äriühing, kellel on alla 250 töötaja ja mille aastakäive ei üle ta 50 mln eurot ja/või bilansimaht 43 mln eurot (alus: komisjoni määruse 651/2014 lisa 1).

** Suurettevõte on äriühing, kes ei ole väike- ega keskmise suurusega ettevõte.

Käendustasu: 
  • Investeerimislaen, liising, käibelaen, arvelduskrediit, korduvkasutusega laenulimiit, pangagarantii - 0,8–3,8% käenduse jäägilt aastas
  • Pangagarantii limiit - 0,5–3,8% käenduse jäägilt aastas
  • Tasud arvestatakse arvelduskrediidi, korduvkasutusega laenulimiidi ja pangagarantii limiidi puhul limiidi käendusega tagatud osalt.
  • Lepingu muutmise tasu on 0,2% käenduse jäägilt, aga vähemalt 30 eurot.
  • Lepingu enne tähtaega lõpetamise tasu on 1% käenduse jäägilt, aga vähemalt 30 eurot.
Laenutaotleja soovituslikud finantsnäitajad:
  • Laenuteeninduse kattekordaja (DSCR) on pärast laenu väljastamist konservatiivsel hinnangul vähemalt 1,2.
  • Lühiajaliste kohustuste kattekordaja (ingl current ratio) on vähemalt 1,1.
  • Omakapitali osakaal bilansimahust pärast võetavaid kohustusi on vähemalt 20%.
Lisa 1

1. Rahastada tohib väikese ja keskmise suurusega ettevõtjate uusi projekte, mis on seotud:

1.1.   ettevõtte asutamisega;

1.2.  ettevõtte laienemisega;

1.3.   ettevõtte tavapärase tegevuse tugevdamisega;

1.4.   uue projekti elluviimisega;

1.5.   uutele turgudele sisenemisega;

1.6.   olemasoleva ettevõtte uute arendustega;

2. Käendusega laenu väljastamisest kuni laenu tagastamiseni peab ettevõte olema registreeritud Eestis ja tema majandustegevus, milleks laen väljastati, toimuma Eestis.

3. Rahastada tohib projekte, mis ei ole käendusotsuse tegemise ajal lõppenud või täielikult ellu viidud.

4. Tegevused (kulud), mida projektide korral rahastada tohib:

4.1   põhivarainvesteeringud;

4.2   käibevahendid, kui see moodustab osa punktis 1 nimetatud projektist;

4.3   varaliste õiguste omandamise kulud (ettevõtte üleminekul), kui tehing toimub sõltumatute investorite vahel ja moodustab osa punktis 1 nimetatud projektist;

4.4   hoonestamata ja hoonestatud kinnistu soetamise kulud tingimusel, et käendatav laenusumma ei ole suurem kui 10% kinnistu soetusmaksumusest;

4.5   infrastruktuuri investeeringute kulud, mis aitavad kaasa linnalisele arengule või linnade taastamisele tingimusel, et käendatav laenusumma ei ole suurem kui 20% investeeringust.

 5. Käendust ei tohi kasutada Euroopa Liidu vahenditest rahastatavate toetuste sildfinantseerimiseks ja relvade ning laskemoona tootmise, töötlemise ja turustamise finantseerimiseks.

Hea teada

    • KredExi poolt pakutavad teenused võivad sisaldada riigiabi sh vähese tähtsusega abi.

Taotlusprotsess

Laenukäenduse kasutamiseks pöördu palun panka või liisinguettevõttesse, kes esitab käenduse saamiseks taotluse KredExile. Sõltuvalt käendussumma suurusest ja projekti keerukusest võtab käendusotsuse tegemine aega kuni neli nädalat.

Vajaduse korral võtab KredEx Sinuga ise ühendust.

Dokumendid

Kliendilood

Coffee People röstib parimat kohvi maailmas

Coffee People on hea näide täielikust pühendumisest – oma huvile, oma ettevõttele, oma varustajatele ning lõpptarbija võimalikult täiuslikule kohvikogemusele. Ettevõtete tootmise ja tarneahelate jätkusuutlikkuse tagamine ei ole enam erand, vaid saamas normiks ning Coffee People on kahtlemata konkurentidest suure sammu võrra ees.

Softrend - õige diivan

Softrend on mööblitootja, kes on selgelt läbi mõelnud oma kliendikogemuse ja positsioneerinud end turul vastavalt. Nad ei müü kliendile lihtsalt diivanit, vaid Softrendi eesmärk on pakkuda head kogemust pikkadeks aastateks ja seda alates hetkest, kui klient esimest korda salongi astub.

SRC Group AS on juhtiv merendussektori teenusepakkuja

SRC Group on laia haardega ettevõte, mis tegutseb laevandus-, off-shore´i ja tööstussektoris üle maailma. Viimastel aastatel on nad järjepidevalt investeerinud ettevõtte konkurentsivõime ja müügivõimekuse kasvu. Nende soov pakkuda parimaid teadmispõhiseid lahendusi ja väga head kvaliteeti on kindlasti kasuks tulnud ja annab vajaliku konkurentsieelise.

Advanced Sports Installations - 26 hooaega kvaliteetseid spordiväljakuid

Advanced Sports Installations Europe AS (ASIE) on Euroopa üks juhtivaid kunstmuruväljakute rajajaid ning hooldajaid. KredEx on käendanud erinevaid ASIE investeerimislaene ning usume, et senine viljakas koostöö jätkub ka tulevikus.

Võta ühendust

Mihhail Knut

kliendihaldur
mihhail.knut [at] kredex.ee

Natalja Pauku

kliendihaldur
natalja.pauku [at] kredex.ee

Jaak Tikko

kliendihaldur
jaak.tikko [at] kredex.ee