Eesmärk

Kapitalilaen on allutatud laen. See on abiks siis, kui ettevõte soovib rahastada kiiret kasvu laenuga, kuid pangalaenu jaoks on tal omafinantseering liiga väike või puuduvad piisavad tagatised.


Kasutegurid

  • Nagu omanik nii annab ka KredEx ettevõtja kasutusse kapitali, mis tänu allutatusele suurendab teiste rahastajate silmis omafinantseeringut. See võimaldab kaasata lisarahastust näiteks pangalaenuna.

Kellele sobib

  • tegutsev ettevõte
  • eksportiv ettevõte

Teenus sobib, kui

  • ettevõte on kantud Eesti Vabariigi äriregistrisse.
  • ettevõttel puuduvad ületähtajalised ajatamata võlgnevused.
  • ettevõte on jätkusuutlik ning maksejõuline.
  • ettevõtte omakapital vastab äriseadustikus sätestatud nõuetele.
  • ettevõtte võtmeisikud on usaldusväärsed ja pädevad.
  • ettevõtte omakapitali suurus on vähemalt 100 000 eurot ja omakapitali osakaal bilansis vähemalt 10%.
  • laenu teenindamise kattekordaja on konservatiivsel hinnangul vähemalt 1,1
  • KredEx võib omakapitali hulka arvata ettevõttele antud KredExi laenule allutatud laenu

Olulisemad tingimused

Laenu ei väljastata järgnevatele tegevustele ja ettevõtjatele:
  • Põllumajandustoodete esmatootmine, kalandus ja vesiviljelus ning metsa ülestöötamine, välja arvatud puidu töötlemisega seotud tegevusteks
  • Relva- ja tubakatööstus
  • Maanteekaubavedudeks ettenähtud veokite soetamine, kui laenu väljastamisega antakse vähese tähtsusega abi
  • Jae- ja hulgikaubandusettevõtete käibevahenditeks
  • Kinnisvara arendamise projektidele müügi ja väljarentimise eesmärgil. Kui kinnisvara arendatakse oma, sh tütar- ja sidusettevõtete kinnisvaraarendusega mitteseotud tegevuse tarbeks, on lubatud osa pindadest välja rentida. Sel juhul ei tohi rendilaekumised (välja arvatud tütar- ja sidusettevõtetelt) ületada 30% laenusaaja aastakäibest
  • Ekspordiga seotud tegevus, mis on otseselt seotud eksporditavate koguste, jaotusvõrgu loomise ja toimimise või muude eksportimisest tulenevate jooksvate kuludega, kui laenu väljastamisega antakse vähese tähtsusega abi
  • Ettevõtte omanike hulgas on madala maksumääraga piirkonnas registreeritud ettevõtteid
Põhitingimused:

Laenu sihtotstarve on selliste tegevuste rahastamine, mille eesmärk on suurendada ettevõtte konkurentsivõimet selle arendamise või laiendamise teel.

Laenusumma on kuni 2 mln eurot, kuid mitte rohkem kui ettevõtte omakapitali suurus laenu väljastamine ajal. Kapitalilaenu osakaal võib olla kuni 67% rahastatavast projektist.

Laenu periood on üldjuhul üldjuhul 3–5 aastat, kuid mitte üle 10 aasta.

Maksepuhkus on üldjuhul kuni 3 aastat, kuid mitte üle 7 aasta.

Laenusaaja kohustub:

  • esitama KredExile kord kvartalis tegevus- ja finantsaruande;
  • nimetama KredExi nõudmisel ettevõtte nõukogusse KredExi esindaja;
  • kooskõlastama KredExiga lepingus fikseeritavat piirsummat ületavate lisakohustuste võtmise, investeeringute tegemise ja vara võõrandamise.

Lepingu sõlmimise tasu on 1% laenusummalt, kuid mitte üle 10 000 euro.

Intress on üldjuhul 8,5–15%, sõltudes ettevõtja ja projekti riskitasemest ning tagatistest.

Intress võib koosneda kahest osast: fikseeritud intressist ja ettevõtte edukusest sõltuvast intressist. Fikseeritud intressi maksed tasutakse tavaliselt kord kuus ja selle igakuiselt, perioodiliselt tasumisele kuuluva intressi osakaal on ligikaudu 67% kogu intressist. Ettevõtte edukusest sõltuv intress makstakse laenuperioodi lõpus.

Lepingu muutmise tasu on 0,2 % laenujäägilt.

Laenulepingu ennetähtaegne lõpetamine:

  • Laenusaaja teatab KredExile vähemalt kolm kuud ette soovist tagastada laen enne tähtaega.
  • Kui laenusaaja tagastab laenu enne tähtaega varem kui 24 kuud pärast laenu väljastamist, tasub ta KredExile ka leppetasu, milleks on enne tähtaega tagastatud laenusummalt 12 kuu eest arvestatav intress.
  • Kui laenusaaja tagastab laenu enne tähtaega pärast 24 kuu, kuid enne 36 kuu möödumist alates laenu väljastamisest, tasub ta KredExile ka leppetasu, milleks on tagastatud laenult arvestatav intress 36 kuust puudujääva perioodi eest.
     

Hea teada

    • Kui ettevõte plaanib äriplaani teostamiseks võtta peale kapitalilaenu ka pangalaenu, on soovitatav pöörduda samal ajal nii panka kui ka KredExisse, et need asutused saaksid laenutingimused omavahel kooskõlastada.
    • Panga või liisinguettevõtte positiivse rahastusotsuse korral täida tööstuslaenu taotlemise taotlus (e-teenuste keskkonda saad siseneda ID-kaardi või mobiil-ID-ga). Lisa taotlusele:
      • finantsprognoosid KredExi vormil
      • äriplaan, sh investeeringu projektiplaan
      • viimase lõppenud majandusaasta (auditeeritud) aruanne
      • jooksva majandusaasta vahearuanne, mis ei ole taotluse esitamise ajal vanem kui kaks kuud
      • ettevõtte võtmeisikute elulookirjeldused

Taotlusprotsess

Kapitalilaenu taotlemiseks täida taotlus (e-teenuste keskkonda saad siseneda ID-kaardi või mobiil-ID-ga), millele lisa vajalikud dokumendid.

Võta ühendust

Mihhail Knut

kliendihaldur
mihhail.knut [at] kredex.ee

Natalja Pauku

kliendihaldur
natalja.pauku [at] kredex.ee

Jaak Tikko

kliendihaldur
jaak.tikko [at] kredex.ee