KredEx

Uudised

Tööpakkumised

Taotluste vormid

Konverents

Kontaktid

	Tehnoloogialaen
	Stardilaen
	Laenukäendus
	Allutatud laen
	Allutatud laen
	Krediidikindlustus
	Riigiabi kalkulaatorid

Ettevõtlus »

Eluase »

Allutatud laen

Mis on allutatud laen?

Allutatud laen on mõeldud pikemas perspektiivis jätkusuutlikele ja kasvule orienteeritud ettevõtetele, mida pangad ei ole valmis mõistlikel tingimustel finantseerima tulenevalt madalast omafinantseeringu määrast, riskantsest sektorist või ebapiisavatest tagatistest.

Sarnaselt ettevõtte omanikule annab KredEx ettevõtja kasutusse kapitali. Allutatud laen tõstab panga silmis tinglikult ettevõtte omakapitali, mis omakorda võimaldab ettevõttel võtta täiendavat pangalaenu ja kiiresti areneda. Lisaks muidu kättesaamatu finantseeringu võimaldamisele on ettevõtte seisukohalt positiivne ka see, et erinevalt riskikapitali fondidest, KredEx laenu saanud ettevõtte juhtimisse ei sekku.

Allutatud laen aitab ettevõtet, kui:

Omafinantseeringu määr jääb panga silmis madalaks
Tagatisvara väärtusest ei piisa pangalaenu väljastamiseks
Ettevõte laiendab oma tegevust uutele tegevusaladele ja turgudele
Ettevõte laiendab oluliselt oma tegevust (suur käibe kasv)

Laenu tingimused

Tingimused laenuvõtjale	Ettevõte on kantud Eesti Vabariigi äriregistrisse Ettevõttel puuduvad ületähtajalised ajatamata võlgnevused Ettevõte on jätkusuutlik ning maksejõuline Ettevõtte omakapital vastab äriseadustikus sätestatud nõuetele Ettevõtte juhatuse liikmed ja omanikud on usaldusväärsed ja pädevad
Laenutaotleja soovituslikud finantsnäitajad	Ettevõtte omakapitali suurus on vähemalt 64 000 eurot ja omakapitali osakaal bilansis vähemalt 10% Likviidsuskordaja on vähemalt 0,8 Laenu teenindamise kattekordaja on konservatiivsel hinnangul vähemalt 1,1 Käive ei ole langenud kolmel viimasel järjestikusel aastal rohkem kui 5% aastas
Laenu sihtotstarve	Laen on suunatud tegevuste finantseerimiseks, mille eesmärgiks on läbi ettevõtte arendamise või laiendamise selle konkurentsivõime suurendamine, eelkõige: ettevõte investeerib põhivarasse eesmärgiga muuta põhitegevus senisest tõhusamaks; ettevõte toob turule uue või oluliselt täiustatud toote, mis erineb märgatavalt senisest tootest omaduste või kasutusviisi poolest; ettevõte võtab kasutusele uue või oluliselt täiustatud tootmisprotsessi, tarnimismeetodi või tootmise abitegevuse, mille eesmärk on toote kvaliteedi, tootmise või selle abitegevuse tõhususe, paindlikkuse, keskkonnasäästlikkuse või turvalisuse kasv; ettevõte teeb olulisi muutusi ettevõtte äripraktikas, töökorralduses või turunduses, eesmärgiga parandada majandusnäitajaid (nt kvaliteet, tulemuslikkus jms); muud ettevõtte kiireks kasvuks vajalikud või käibe olulisele kasvule suunatud tegevused, seejuures loetakse kiiresti kasvavateks ettevõteteks neid, mille käibe kasv on kolme aasta perspektiivis keskmiselt 20% aastas.
Laenu summa	64 000 - 1 100 000 eurot, kuid mitte rohkem kui ettevõtte omakapitali suurus laenu väljastamine hetkel
Laenu periood	Üldjuhul 3 kuni 5 aastat, kuid mitte rohkem kui 10 aastat
Maksepuhkus	Üldjuhul kuni 3 aastat, kuid mitte rohkem kui 7 aastat
Tagatis	Sõltuvalt äriplaanist ja ettevõtte tugevusest võib tagatisnõue puududa
Lepingu sõlmimise tasu	1% laenu summast, kuid mitte rohkem kui 10 000 eurot
Intress	Ettevõttele, mis on tegutsenud vähemalt 3 aastat ning mille ekspordikäive moodustab viimasel või jooksval majandusaastal ettevõtte kogukäibest vähemalt 20%, kohaldatakse üldjuhul intressimäära alates 10% , mis koosneb kahest komponendist: fikseeritud intressist ja ettevõtte edukusest sõltuvast intressist. Ekspordikäibe hulka arvestatakse ka ettevõtte välisriikides asuvate tütarettevõtete käive. Ettevõttele, mille viimase või jooksva majandusaasta ekspordikäive moodustab ettevõtte kogukäibest vähem kui 20%, kohaldatakse üldjuhul intressimäära alates 11%, mis võib koosneda kahest komponendist: fikseeritud intressist ja ettevõtte edukusest sõltuvast intressist. Nimetatud sihtgrupile võib kohaldada ka kogu laenuperioodiks fikseeritud intressimäära. Fikseeritud intressi maksed tasutakse reeglina igakuiselt, perioodiliselt tasumisele kuuluva intressi osakaal on vähemalt 2/3 kogu intressist. Ettevõtte edukusest sõltuv intress makstakse laenuperioodi lõpus.
Laenu väljastamine	Väljastatakse kas korraga või mitmes osas kuni 1 aasta jooksul lepingu sõlmimisest
Lepingu muutmise tasu	0,2 % laenu jäägilt
Laenu tagasimaksmine	Vastavalt graafikule
Laenulepingu ennetähtaegne lõpetamine	Leppetrahv sätestatakse laenulepingus

Laenu ei väljastata järgnevatele tegevustele ja ettevõtetele:

Põllumajandustoodete esmatootmine, kalandus ja vesiviljelus ning metsamajandus
Relva-, söe ja tubakatööstus
Maanteekaubavedudel kasutatavate transpordivahendite ja seadmete soetamine
Jae- ja hulgikaubandusettevõtete varude soetamine
Investeerimislaenu ei väljastata terasesektori ning sünteeskiusektori ettevõtjatele
Kinnisvara arendamise projektidele müügi ja väljarentimise eesmärgil. Kui kinnisvara arendamine toimub oma, sh tütar- ja sidusettevõtete kinnisvaraarendusega mitteseotud tegevuse tarbeks, on lubatud osa pindadest välja rentida. Sel juhul ei tohi rendi laekumised, välja arvatud tütar- ja sidusettevõtetelt, ületada 30% laenusaaja aastakäibest.
Ekspordiga seotud tegevusele, mis on otseselt seotud eksporditavate koguste, jaotusvõrgu loomise ja toimimise või muude eksportimisest tulenevate jooksvate kuludega, kui laenu väljastamisega antakse riigiabi
Ettevõtte omanike hulgas on maksuvabades piirkondades registreeritud off-shore firmasid

Kuidas ja kust taotleda?

Laenutaotluse esitamiseks tuleb KredExi kodulehel täita taotlusvorm, millele tuleb lisada:

Finantsprognooside tabel KredExi vormil

Äriplaan

Viimase lõppenud majandusaasta aruanne

Jooksva majandusaasta bilanss ja kasumiaruanne, mis ei ole vanemad kui 2 kuud

Ettevõtte võtmeisikute elulookirjeldused

Laenutaotlust ei menetleta, kui laenu taotlemise hetkel ei vasta ettevõtte omakapital seaduses sätestatud nõuetele või ettevõttel on halb maksepraktika võlausaldajatele ja riigimaksude tasumisel.

Lisainfot saab telefonil 6674 100 või e-postil arikliendid[at]kredex.ee. Kui äriplaani teostamiseks soovitakse võtta lisaks allutatud laenule ka pangalaenu, on soovitav samaaegselt pöörduda nii panka kui KredExisse, et viimased saaksid omavahel laenutingimused kooskõlastada.

NB! KredExi poolt pakutavad teenused võivad sisaldada riigiabi sh vähese tähtsusega abi. Ettevõtja on kohustatud informeerima toetustest, mida sama projekti rahastamiseks on saadud või taotletakse.

Ettevõtluse laenude riikliku tagatiste ja kapitalilaenu programmi raames väljastatav fikseeritud intressiga allutatud laen on aastatel 2008-31.08.2015 rahastatav Euroopa Regionaalarengu Fondist summas 17 985 299 eurot.

Ettevõtjate laenukapitali kättesaadavuse parandamise täiendava tugiprogrammi raames väljastatav edupõhine allutatud laen on aastatel 2009-31.08. 2015 rahastatav Euroopa Regionaalarengu Fondist summas 25 564 659 eurot.

Hobujaama 4, 10151 Tallinn, Eesti kredex[at]kredex.ee +372 667 4100