Предприятие и кредитные риски

Что важнее: оборот или прибыль?

Увеличивая свой оборот через выход на новые рынки и предложение более выгодных условий своим покупателям в виде торгового кредита или, другими словами, предоставляя отсрочку платежа за экспортируемые товары или услуги, предприятие оказывается в ситуации, когда резко возрастает доля рисков, связанных с неоплаченными счетами.

В случае если прибыль от продажи составляет в среднем 10%, неоплата покупателем в силу каких-то обстоятельств счёта в 500 000 крон вынуждает предприятие покрывать убыток от сделки, продавая свои товары в объёме 5 000 000 крон, вновь увеличивая свои кредитные риски, при этом не получая прибыли. Результатом становится дестабилизация и дефицит денежного потока, а также снижение темпов роста собственных средств компании.

В связи с этим первостепенное значение приобретает необходимость управления своими кредитными рисками. Чем больше внимания уделяется данной проблеме, тем выше уверенность в получении прибыли от продажи.

Как снизить кредитные риски?

Информация - ключевой инструмент в работе с кредитными рисками. Важно изучить будущего партнёра как можно глубже. В этом поможет рапорт о кредитоспособности предприятия, который включает общие данные о компании, финансовые показатели, поведение при оплате счетов, а также оценку и рейтинг компании финансовым аналитиком. Как правило, в нём указывается и рекомендуемый кредитный лимит, выше которого не следует осуществлять продажу на условиях отсрочки платежа.

На основании полученного кредитного рапорта экспортёр оценивает покупателя и возникающие риски при работе с ним. Если последние оказываются слишком высоки, существует возможность страхования рисков, используя экспортные гарантии, которые обеспечивают оплату выставленного счёта независимо от причины непоступления денег от покупателя.

К сожалению, чаще всего о возможности гарантирования своих экспортных операций предприятие узнаёт, уже понеся финансовые потери, списав в убыток неоплаченные счета покупателей. Вот тогда, исходя из собственного негативного опыта, изыскиваются пути избежания подобных потерь в будущем.

В чём удобство экспортных гарантий?

KredEx предлагает комплексное решение эстонским предприятиям, начиная от предоставления рапортов о кредитоспособности покупателя до выдачи гарантий отдельным покупателям, так как предприятию нет необходимости страховать все свои экспортные операции, а лишь тех партнёров, с которыми только начинается работа или при работе с которыми существуют повышенные риски.

Если после анализа кредитного рапорта выясняется, что покупатель - сильное и стабильное предприятие без негативной кредитной истории, продавец вправе взять риски по неплатёжеспособности покупателя на себя и отказаться от получения гарантий. С другой стороны, когда финансовое состояние партнёра вызывает опасения, разумно обезопасить свой экспорт, перенеся кредитные риски на KredEx.

Нельзя успокаивать себя и тем, что партнёром предприятия являются исключительно европейские компании - как показывает статистика, именно на этих рынках велика доля страховых случаев. Наглядный пример тому - растущая популярность нового разработанного продукта - гарантии ЕС.

При гарантировании своих партнёров из России, Украины, Белоруссии и прочих стран бывшего СССР, экспортёр имеет большое конкурентное преимущество, заменяя предоплату продажей с отсрочкой платежа.

Вместе с экспортной гарантией продавец имеет возможность увеличивать клиентскую базу, выходить на рынки с повышенным риском, устанавливать более гибкую систему продаж, избегать регрессных обязательств при использовании факторинга.

В конечном итоге, когда предприятие умело выстраивает свою кредитную политику, снижая при этом риски, выигрывают все заинтересованные стороны: растут продажи, упорядочиваются денежные потоки, ну и акционеры в очередной раз решают судьбу нераспределённой прибыли.