ET EN RU
KredEx Новости Формы ходатайств Контакт
Кредит на внедрение технологии
Стартовый кредит
Поручительство по кредиту
Подчиненный кредит
Подчиненный кредит
Предпринимательство »
 Spacer Жилищное хозяйство »

Подчиненный кредит

Что такое подчиненный кредит?

Подчиненный кредит направлен на длительную перспективу и предназначен для последовательно развивающихся и ориентированных на рост предприятий, которые не могут получить банковский кредит на приемлемых условиях по причинам слишком низкого самофинансирования, повышенного риска сферы деятельности или недостаточного залога.

Подобно владельцу предприятия, KredEx предоставляет в распоряжение фирмы капитал.Подчиненный кредит условно увеличивает в глазах банка собственный капитал фирмы, что в свою очередь позволяет предприятию взять дополнительный кредит и динамично развиваться. Помимо увеличения доступности банковского финансирования, позитивно также то, что в отличие от различных инвестиционных фондов, KredEx не вмешивается в управление фирмой-получателем кредита.

Подчиненный кредит поможет, если:

  • Величина самофинансирования в глазах банка слишком мала
  • Стоимость залога недостаточна для выдачи банковской ссуды
  • Предприятие существенно расширяет свою деятельность, в том числе выходит на новые рынки и развивает новые виды деятельности 

 Условия кредита      

Требования к получателю кредита   
  • Предприятие внесено в Коммерческий регистр Эстонской Республики    
  • У предприятия отсутствуют просроченные и неотложенные задолженности
  •  Развитие предприятия направлено на перспективу, оно является платежеспособным
  • Собственный капитал предприятия соответствует требованиям Коммерческого регистра
  • Члены правления и владельцы предприятия имеют хорошую репутацию, компетентны и могут вызывать доверие
Желательные финансовые показатели ходатайствующего о кредите
  • Величина собственного капитала предприятия составляет не менее 64 000 евро, доля собственного капитала в балансе – не менее 10%
  • Коэффициент ликвидности составляет не менее 0,8
  • DSCR (коэффициент покрытия кредита) составляет, согласно консервативной оценке, не менее 1,1
  • Оборот в течение трех последних последовательных лет не падал более, чем на 5% в год
Подчиненное предназначение кредита

Кредит предназначен для финансирования деятельности, цель которой заключается в повышении конкурентоспособности предприятия через его развитие или расширение. Прежде всего:

  • предприятие инвестирует в основные активы с целью повысить эффективность основной деятельности. Предприятие представляет на рынке новое или значительно усовершенствованное изделие, которое существенно отличается от прежних изделий по своим качествам или способу использования; 
  • предприятие внедряет новый или значительно усовершенствованный производственный процесс, метод поставок или вспомогательную производственную деятельность, цель которых заключается в повышении качества изделия, эффективности производства или вспомогательной деятельности, связанной с производством, гибкости, экологической безопасности или безопасности эксплуатации;
  • предприятие вносит существенные изменения в деловую практику, организацию труда или маркетинг с целью улучшения экономических показателей (напр., качество, результативность и т.п.);
  • прочая деятельность, необходимая для быстрого роста предприятия или значительного увеличения оборота, при этом в качестве быстро растущих рассматриваются те предприятия, рост оборота которых составит в среднем 20% в год в перспективе трёх лет.
Сумма кредита
  • 64 000 - 1 100 000 евро, но не  больше собственного капитала фирмы на момент предоставления кредита.
Срок кредита
  • Как правило, 3-5 лет, но не более 10 лет
Отсрочка платежей
  • Как правило, до 5 лет, но не более 7 лет
Залог
  • В зависимости от бизнес-плана и финансовых показателей предприятия требование залога может отсутствовать
Плата за заключение договора
  • 1% от суммы кредита, но как правило, не более 10 000 евро
 

Процент
  • В отношении предприятий, которые работают на рынке не менее 3 лет и у которых экспортный оборот за последний или текущий экономический год составил не менее 20% от общего оборота, применяется процентная ставка в пределах от 10%, которая состоит из двух компонентов: фиксированный процент и процент, зависящий от успешности предприятия. В составе экспортного оборота учитывается также оборот дочерних предприятий, расположенных в иностранных государствах.
  • В отношении предприятий, у которых экспортный оборот за последний или текущий экономический год составил менее 20% от общего оборота предприятия, применяется процентная ставка в пределах от 11%, которая может состоять из двух компонентов: фиксированный процент и процент, зависящий от успешности предприятия. Относительно указанной целевой группы можно применить также процентную ставку, зафиксированную на весь период кредита.
     
  • Выплаты фиксированного процента, как правило, производятся ежемесячно, и доля процента, подлежащего периодической выплате, составляет не менее 2/3 от общего размера процентной ставки. Процент, зависящий от успешности предприятия, выплачивается в конце периода кредита.
Выплата кредита
  • Кредит предоставляется полностью или в несколько частей в течение 1 года после заключения договора кредита
Плата за изменение договора
  • 0,2 % от остатка кредита
Возврат кредита
  •  Согласно графика
Досрочное прекращение кредитного договора
  • Плата за досрочное прекращение фиксируется в договоре
 
 
Кредит не предоставляется для следующих видов деятельности и типов предприятий:
  • по кредитам для первичного производства сельскохозяйственной продукции, рыболовства и рыборазведения, а также лесозаготовок
  • по кредитам для военной, угольной и табачной промышленности
  • для приобретения транспортных средств и оборудования для перевозок грузов
  • на финансирование оборотных средств для предприятий розничной и оптовой торговли
  • по кредитам на развитие недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости проводится для собственных нужд, часть площадей разрешается сдавать в аренду, при этом годовой оборот аренды не должен превышать 30% годового оборота получателя кредита
  • для деятельности в области экспорта, которая непосредственно связана с объёмами экспорта, созданием и функционированием распределительной сети или с прочими текущими расходами, связанными с экспортом, если в рамках поручительства предоставляется государственная помощь
  • предприятия, в число собственников которых входят оффшорные фирмы, зарегистрированные в регионах, свободных от налогообложения
     

Kак и где ходатайствовать о кредите?

Для подачи ходатайства следует заполнить форму заявления на домашней странице KredEx, к которой необходимо приложить:

  • Таблицу финансовых прогнозов по форме KredEx
  • Бизнес-план
  • Отчет о хозяйственной деятельности за последний год и промежуточный отчет за текущий год
  • CV ключевых лиц предприятия

Ходатайство о кредите не рассматривается, если на момент подачи ходатайства собственный капитал предприятия не соответствует установленным в законе требованиям или если предприятие обладает плохой практикой платежей кредиторам и уплаты государственных налогов.

Дополнительную информацию можно получить по тел. 6674 100 или эл. почте arikliendid[at]kredex.ee. Если для выполнения бизнес-плана необходим как целевой, так и банковский кредит, следует обратиться одновременно в банк и KredEx, чтобы обе инстанции могли согласовать между собой условия кредитов.
 

NB! Предлагаемые KredEx услуги могут содержать государственную помощь или помощь малого значения.

Предоставляемый в рамках программы государственного гарантирования кредитов на развитие предпринимательства и кредитов капитала подчиненный кредит кредит с фиксированным процентом в период с 2008 до 31.08.2015 г.г. финансируется из средств Европейского Фонда Регионального Развития.

Предоставляемый в рамках дополнительной программы улучшения доступности кредитного капитала для нужд предпринимательства подчиненный кредит, основанный на экономических показателях, в период с 2009 до 31.08.2015 г.г. финансируется из средств Европейского Фонда Регионального Развития в размере 25 564 659 евро.

 

Hobujaama 4, 10151 Tallinn, Estonia               kredex[at]kredex.ee  +372 667 4100