KredExi  laenukäendusega on võimalik tagada investeerimis- ja käibelaene, liisingtehinguid ning pangagarantiisid.

Laenukäendusest on abi eelkõige:

• kui ettevõtja tagatisvara väärtust on raske hinnata või mis pole piisav pangalaenu väljastamiseks
• kui ettevõtja alles alustab tegevust või on lühikese krediidiajalooga
• kui ettevõtja laiendab tegevust uutele tegevusaladele
• kui ettevõtja tegutseb suure riskiastmega majandusharus

Laenukäenduse põhimõtted?

Laenusaaja võtab esmase vastutuse tagades laenu oma ja/või kolmandate isikute varaga ja/või isikliku käendusega. KredEx võtab käenduse puhul teisese vastutuse. See tähendab, et kui ettevõtja äriplaan ebaõnnestub ja ta ei suuda laenu teenindada, realiseeritakse esmalt laenu tagatiseks olev vara. KredExi käendus realiseeritakse, kui tagatisvara realiseerimisest saadud tuludest ei piisa panga nõuete täitmiseks.  

Laenukäenduse tingimused

Tingimused laenutaotlejale	ettevõtja on krediidivõimeline omakapital vastab äriseadustikus sätestatud nõuetele ettevõtjal puuduvad ületähtajalised ajatamata võlgnevused krediidiasutustele ja riiklike maksude osas ning maksuseadustes sätestatud maksudeklaratsioonide esitamise kohustus on nõuetekohaselt täidetud ettevõtja võtab endale esmase vastutuse, pandib tagatisvara, seab hüpoteegi ja/või annab pangale või liisingfirmale isikliku käenduse laenu/liisingu/pangagarantii tagastamise kohta
KredExi käenduse ulatus	kuni 75% laenu- või garantiisummast kuni 75% laenu- või garantiilimiidist kuni 75% või liisingvara tasumata käibemaksuta väljaostuhinnast maksimaalne käendussumma väikese ja keskmise suurusega ettevõtjale on 2 mln eurot maksimaalne käendussumma suurettevõtjale on 1,5 mln eurot käendussumma väheneb proportsionaalselt laenusumma/liisingsumma vähenemisega
Käendatavad laenud	Laen investeerimislaen käibelaen arvelduskrediit korduvkasutusega laenulimiit Pangagarantii ja pangagarantii limiit maksegarantii ettemaksugarantii pakkumisgarantii teostusgarantii garantiiaja garantii akreditiiv Liising kapitalirent ja järelmaksuga ostu-müügitehing liisinglimiit
Laenutaotleja soovituslikud finantsnäitajad	EBIDTA/pikaajalised kohustused on vähemalt 1,2 (kordaja leidmisel arvestatakse sisse kõik laenud ja liisingud) likviidsuskordaja (current ratio) on vähemalt 1,1 omakapitali osakaal bilansis on vähemalt 10%
Lepingutasu	1 % käenduse summast, kuid üldjuhul mitte rohkem kui 10 000 eurot
Käendustasu*	Laen ja liising Pangagarantii		alates 1,7% käenduse jäägilt aastas alates 0,4% käenduse jäägilt aastas

* täpne käendustasu suurus sõltub projekti riskikategooriast

Üldjuhul käendab KredEx uut laenu, pangagarantiid või liisingtehingut. Käendamisel eelistab KredEx projekte, mille tulemusel laiendatakse ettevõtte tegevust, luuakse uusi töökohti või kasvab eksport.

Käendust ei väljastata järgnevatele tegevustele ja organisatsioonidele:

• põllumajandustoodete esmatootmine, kalandus ja vesiviljelus ning metsamajandus
• relva,- söe- ja tubakatööstus
• maanteekaubavedudel kasutatavate transpordivahendite ja seadmete soetamine
• jae- ja hulgikaubanduse laene käibevahendite finantseerimiseks
• kinnisvara arendamise projekte müügi ja väljarentimise eesmärgil. Kui kinnisvara arendamine toimub oma s.h tütar- ja sidusettevõtete kinnisvaraarendusega mitteseotud tegevuse tarbeks, on lubatud osa pindadest välja rentida tingimusel, et rendi laekumised, välja arvatud tütar- ja sidusettevõtetelt, ei ületa 30% laenutaotleja aastakäibest
• investeerimislaenu- ja liisingu käendust ei väljastata terassektori ning sünteeskiusektori ettevõtjatele
• ekspordiga seotud tegevusele, mis on otseselt seotud eksporditavate koguste, jaotusvõrgu loomise ja toimimise või muude eksportimisest tulenevate jooksvate kuludega, kui käenduse väljastamisega antakse riigiabi
• seadusest tulenevate maksude tasumisega seotud garantiid
• laenutaotleja omanike hulgas on maksuvabades piirkondades registreeritud off-shore firmasid

Kuidas ja kust taotleda?

KredExi käendusi pakuvad suurem osa Eestis tegutsevatest kommertspankadest. Käenduse saamiseks esitab pank või liisingfirma vastava taotluse KredExile. Kuni 400 000 eurose käenduse menetlemiseks kulub tavaliselt 1 nädal, 400 000 -800 000 eurose käenduse jaoks 2 nädalat ja üle selle 3-4 nädalat.

Täpsema info saamiseks soovitame ühendust võtta KredExi kliendihalduritega telefonil 6674 100 või e-posti aadressil arikliendid[at]kredex.ee. Taotlust on võimalik täita siin.

NB! KredExi poolt pakutavad teenused võivad sisaldada riigiabi sh vähese tähtsusega abi. Ettevõtja on kohustatud informeerima toetustest, mida sama projekti rahastamiseks on saadud või taotletakse.

Käenduse taotlemisel käibelaenule, arvelduskrediidile ja pangagarantiile, samuti varasemate investeerimislaenude refinantseerimisel, esitab laenutaotleja tulenevalt riigiabi reeglitest teatise saadud vähese tähtsusega abi ja piiratud summas antava abi kohta. Suurettevõtja esitab nimetatud teatise sõltumata laenuliigist.
 

 

Ettevõtluse laenude riikliku tagatiste ja kapitalilaenu programmi raames väljastatavad ettevõtluslaenukäendused on aastatel 2007-31.08.2015 rahastavad Euroopa Regionaalarengu Fondist summas 17 985 299 eurot.